De NHG grens stijgt in 2027 naar 500.000 euro. Wat betekent dit voor jouw maximale hypotheek en wat zijn de regels rondom slechte energielabels? Ontdek het hier.
Ben je op zoek naar een huis? Dan is er groot financieel nieuws. De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) gooit de regels voor 2027 flink om. De grens gaat omhoog, er komt een speciale regel voor woningen met een slecht energielabel en er wordt strenger gekeken naar de fundering. Lees snel verder wat dit voor jouw huizenjacht betekent.
De NHG is voor veel huizenkopers een onmisbaar vangnet. Mocht je door onvoorziene omstandigheden je huis met verlies moeten verkopen, dan vangt de NHG die restschuld op. Omdat de bank hierdoor minder risico loopt, word jij beloond met een rentekorting op je hypotheek.
De grens knalt door naar 500.000 euro (en zelfs 530.000 euro)
De huizenprijzen zijn de afgelopen tijd keihard gestegen. Om kopers toch dat financiële vangnet te kunnen blijven bieden, stijgt de grens in 2027 van 470.000 naar 500.000 euro. Hierdoor komen veel meer woningen weer in aanmerking voor die felbegeerde lagere hypotheekrente.
Maar het wordt nog mooier. Ga jij investeren in energiebesparende voorzieningen? Dan mag je 6 procent extra lenen. Hierdoor komt de absolute grens inclusief verduurzaming in 2027 op maar liefst 530.000 euro te liggen.
Slecht energielabel? Standaard 20.000 euro in een bouwdepot
Koop je een grondgebonden woning (dus geen appartement) met een energielabel E, F of G? Dan wordt het vanaf 2027 de standaard dat je direct 20.000 euro extra leent. Dit bedrag wordt speciaal gereserveerd in een bouwdepot om de woning te verduurzamen.
De NHG wil hiermee voorkomen dat je als koper straks financieel in de knel komt als de energieprijzen weer door het dak gaan.
Wordt dit echt verplicht? Dat valt gelukkig mee. Je bent niet verplicht om dit potje daadwerkelijk uit te geven. Heb je na twee jaar toch niets aan je huis gedaan? Het geld dat nog in je bouwdepot zit, wordt dan gewoon boetevrij afgelost op je hypotheek. Kost dit veel extra per maand? Zeker niet. Het gaat om een paar tientjes extra aan hypotheeklasten, een bedrag dat je door een lagere energierekening vaak direct weer terugverdient.
Hoe werkt dit in de praktijk? (Een rekenvoorbeeld) Stel, je koopt een woning voor 480.000 euro met energielabel F. Met de regels van 2027 komt er standaard 20.000 euro in een bouwdepot voor bijvoorbeeld een warmtepomp en betere isolatie. Je totale hypotheek wordt dan 500.000 euro. Dit valt precies binnen de nieuwe regels, waardoor je de volledige financiering met NHG korting kunt afsluiten.
Moet ik nu wachten met kopen tot 2027?
Nu de regels in het nieuwe jaar gunstiger worden, vraag je je misschien af of je de huizenjacht beter even op pauze kunt zetten. Mijn advies is simpel: doe dat niet. In een stijgende markt kan wachten je uiteindelijk meer geld kosten door oplopende huizenprijzen dan wat de NHG je oplevert. Kom je nu jouw droomhuis tegen, laat het dan vooral niet schieten. We kunnen altijd samen kijken of we de hypotheek zo kunnen inrichten dat je nu al een scherpe deal hebt.
Nieuwe en strenge eis voor de fundering
Dit is een hele belangrijke wijziging waar je online nog weinig over leest. Vanaf 2027 kijkt de NHG veel strenger naar de staat van de fundering. Woningen krijgen in het taxatierapport een risicoklasse van A tot en met E. Krijgt jouw droomhuis een risico inschatting D of E? Dan wordt een verkennend funderingsonderzoek verplicht voordat de hypotheek rond kan komen. Hou hier dus goed rekening mee tijdens je bezichtigingen.
De kosten voor NHG in 2027
Om gebruik te maken van de NHG betaal je eenmalig een bedrag, de zogenaamde borgtochtprovisie. Het goede nieuws is dat dit percentage in 2027 gelijk blijft. Je betaalt nog steeds eenmalig 0,4 procent over het totale hypotheekbedrag. Omdat je in ruil hiervoor een flinke rentekorting krijgt van de bank, heb je deze eenmalige kosten er vaak binnen een tot twee jaar alweer uit.
Wat is er in jouw situatie mogelijk?
Wil je weten wat deze nieuwe regels voor jouw maximale hypotheek betekenen? Of heb je een huis op het oog en ben je benieuwd of dit binnen de vernieuwde NHG normen valt? Heb je al een huis en wil je juist in je huidige woning verduurzamen, lees dan ook eens mijn blog over het slim benutten van je overwaarde.
Ga in ieder geval niet zelf eindeloos stoeien met rekenmachines, maar kom gewoon eens langs voor een kop koffie. Ik reken graag voor je uit wat jouw mogelijkheden zijn.